【大紀元記者林慧心採訪報導】國際社會對中國銀行系統的壞帳現象越來越關注。那麼導致大陸金融系統呆帳的主要原因是甚麼呢？就此話題，24日，大紀元記者採訪了《現代化的陷阱》的作者何清漣女士，她表示導致銀行產生巨額壞帳的主要根源，在於中國金融系統的嚴重腐敗。如果產生腐敗的制度不改，產生壞帳的根源就永遠存在。 

銀行業的腐敗 

何清漣女士表示，導致壞帳的原因非常的複雜，金融腐敗的惡化形態是內外勾結套取貸款分贓，或者是銀行相關人員監守自盜將存戶的存款和金庫資金轉移到自己的帳戶上或國外，然後一跑了之。 

她認為腐敗造成銀行經營機制扭曲。在銀行內部人們趨向於種種手段撈錢、撈權和撈肥缺，以便撈錢。而真正的守法者反而成了淘汰下去的被害者了。因此，善於做假的客戶，反而容易得到銀行貸款的優先權。 

何清漣女士說：「有一個數字，大概銀行系統人均生產的不良貸款是200萬元，按人頭的話，不僅僅是貸款員，而是銀行所有的工作人員，所以銀行的爛帳特別的多。」 

何清漣女士分析，如果2005年，銀行貸款餘額高達20萬億元。假定有50%的貸款遵循「規範腐敗原則」，那麼全國銀行客戶的融資成本每年將增加9,000億元，再加上惡性腐敗，全國銀行腐敗造成的收入流失和資金流失每年最低也達10,000億元之鉅。 

同時，何清漣女士表示，在證券業與保險業也存在同樣的情況，均是腐敗高發領域。 

銀監會的腐敗 

何清漣女士指出金融系統的腐敗如此嚴重，為了減少腐敗，2003年中共成立了監管銀行系統的銀監會，其職能是「一管機構二管人」。它主要管理四大國有商業銀行、3家政策性銀行和十大股份制銀行，以及規模不一的各地近百家地方金融機構。 

隨著銀監會的成立，監管中國金融業的3個並列系統──銀行、證券、保險最終完成。當時，大陸的許多媒體認為在監管機構的嚴格監督下，金融系統的腐敗即便不能根除，至少也將大大減少。 

「但出乎意料之外的是，銀監會這一監管機構的成立似乎對遏制金融腐敗沒起多大作用。本來成立這個銀監會時想『養一隻貓來抓銀行的碩鼠』。但是，這個金融機構到最後變成了『貓鼠一家親』，為甚麼呢？監管者本身的腐敗行為也是非常的嚴重的，有很多不正常的交易，這些貓向老鼠收買路錢收得很厲害。」何清漣說道。 

為甚麼會這樣呢？何清漣女士分析，因為中國的金融市場上，任何人開闢金融機構、從事合法的經營業務都必須得到合法機構的審批，那麼監管局就利用這個審批權設租盤剝。 

何清漣女士說：「比如說，在銀行業方面，新成立的股份制商業銀行業務和機構設置處於擴張時期，分支機構的設立、聘請高級管理人員資格的審批、新業務的審批等等，均需要經過監管機構之手，這也給了監管部門的一些人員以設租納賄的時機。」 

證券監管的腐敗 

何清漣女士表示，除了上述分析導致中國銀行壞帳的原因外，證券監管的腐敗也是一個導致呆帳的重要原因。 

中國的證券監管存在巨大腐敗機會，這一點中共也知道，因此監管制度也被改來改去。 

「只是在現存的極權專制政治制度之下，這種監管手段的改變，每改一次，只不過是將尋租的機會在內部人當中重新瓜分一次而已。」何清漣女士說道。 

何清漣女士的在她的文章《中國的金融監管：老鼠與貓一家親》中寫道，中國證券行業2001年4月推出「通道制」，企業上市的第一關就是要選擇有「通道」資源的券商，作為上市承銷商，才能夠向證監會申報上市，於是「通道」就成了稀缺資源。當時中國國內41家具有主承銷商資格的券商擁有通道總數184條。據《上海證券報》報導，曾有一些券商暗中向企業開出了「買一條通道1,000萬元」的價格。這筆費用就是具有壟斷地位的證券公司的腐敗租金。 

何清漣女士最後說道：「中國金融系統的巨額壞帳就是這樣積累起來的。只要產生腐敗的制度不改，產生壞帳的根源就永遠存在。」◇